“Я должен” или “Я выбираю”

Как не остаться без работы?

Искать работу в творческой сфере можно с помощью сервисов. Например, на HeadHunter.ru больше всего вакансий для тех, кто занимается дизайном, живописью и графикой (более 14 тыс. за этот год). Также в пятерку популярных направлений входит фотография, мода и журналистика. Конкуренция довольно высокая — почти 14 резюме на одно объявление.

По данным Superjob.ru, в Москве на одну вакансию в сфере искусства, культуры и развлечений приходится 20 резюме. Чаще других работу предлагают музыкальным работникам: аккомпаниаторам, музыкантам, большинство  — на полную занятость. Для видеооператоров, фотографов и художников — проектную работу или на неполный день.

“Я не поленилась, сняла студию и записала демо в трех форматах, в разных костюмах ведущей, чтобы было что показать работодателю, — рассказывает Екатерина Пискунова. — На федеральных и московских телеканалах мне отказали с формулировкой — нужен опыт работы. Но я продолжаю поиск, потому что преподаватели меня хвалят, и есть случаи, когда ведущими становились вообще непрофессионалы. А пока подрабатываю в телемагазине”.

Менее эффективно отправлять свою электронную музыку и просить рецензий и репостов от друзей и коллег, среди которых лишь экономисты и продавцы. Даже при большом желании они вряд ли смогут серьезно помочь в становлении вашей карьеры. Нужны знакомства и наставники из той профессиональной среды, в которую собираетесь устремиться. Поэтому полезно мониторить рынок и спрашивать о профессии на форумах и группах еще до того, как вы выбрали конкретную специальность и оплатили учебу на курсах или университете.

Сарафанное радио срабатывает, но для профессионального роста его недостаточно. Надо продвигать свое мастерство через аккаунты в соцсетях: как только вы перестанете искать заказы, заработок быстро упадет. Фотограф Михаил Мингазов говорит, что клиентов становится меньше, как только он перестает вести свою группу “ВКонтакте”. Ведущая Татьяна Когзуова считает, что соцсеть “Одноклассники” некоторые ее коллеги недооценивают, а ей она приносит немало заказов.

Кредиты

Кредитов у нас нет, кроме ипотеки, но это «вынужденное зло». В целом я негативно отношусь к кредитам по ряду причин.

Во-первых, банки, особенно в России, навязывают кабальные условия и ставки. Я предвзят и не скрываю это, но наши банки до сих пор очень любят «грязную игру» — прятать истинную стоимость кредита и эффективную ставку под маркетинговыми слоганами и яркой картинкой. Стоит отдавать себе отчет в том, что, взяв коммерческий кредит, вы как заемщик будете платить в том числе и за тех клиентов банка, кто свои кредиты не отдает вовремя. Мне не хочется платить «за себя и того парня».

Во-вторых, кредитная карта абсолютно бесполезна, если у тебя есть какой-то запас свободных средств и прогнозируемый cash flow, все эти беспроцентные периоды — ловушка. Следует помнить, что цель банка — зарабатывать деньги, а не раздавать их бесплатно.

В-третьих, наличие дополнительной кредитной линии подстегивает совершать необдуманные покупки и покупать больше, чем тебе нужно. Лучшая контрацепция — это воздержание.

В-четвертых, кредиты — это очень дорого. Есть более доступные источники заемных средств. Например, я могу взять их из бизнеса. У нас в компании есть финансовая подушка резервов. Оформив договор займа, я могу получить средства, по сути, в беспроцентное пользование либо «авансом» выплатить себе премию за будущий месяц. Да, формально вернуть придется с процентами, чтобы у налоговой не было вопросов, но эти проценты останутся в компании, а не достанутся банку. Для краткосрочных заимствований это идеальный способ.

Еще у нас на работе есть такое понятие, как «касса взаимопомощи»: специалистам, которые проработали 2—3 года без нареканий, мы спокойно выдаем до трех месячных окладов по договору займа. Обычно ставка для сотрудников — это ставка ЦБ + 1%, чтобы опять же налоговая не цеплялась. Такая опция повышает лояльность сотрудников, привязывает их к компании, для них это выгоднее, потому что процент ниже, денег «для себя» остается больше. В целом я бы рекомендовал всем перед походом в банк обращаться за помощью в свою компанию. Уверен, смысла отказывать ценным сотрудникам нет, если, конечно, в финансовом плане у работодателя дела обстоят более-менее нормально. Ну а если вы не ценный сотрудник, стоит задуматься, почему так вышло, и поработать над собой.

Если мне внезапно потребуются заемные средства, я могу получить более крупный кредит от имени компании и потом выдать заем себе уже как физлицу. В таком случае ставка будет на несколько процентов ниже, чем по потребкредиту для физлиц. К тому же такой кредит можно получить без залога в том банке, где у нас открыты счета, а расходы на его обслуживание пойдут в расходы компании и уменьшат налоги. Пока я буду пользоваться заемными средствами компании, я могу не платить НДФЛ и взносы в фонды с этих средств. На мой взгляд, все это гораздо удобнее потребкредита.

Другие траты

Дети — очень дорогой проект. Это наша вторая статья расходов после ипотеки и жилья.

Они ходят в частный детский сад, платим за него 120 000 Р в месяц. Искали его, исходя из пешей доступности и часов работы, чтобы няня могла забрать детей и привести их домой своим ходом, машину она не водит. Еще хотелось, чтобы английский был на уровне. Идеалом был бы полностью английский детский сад, но с этим проблемы в нашем районе. Еще был важен эстетически приятный интерьер — у нас профдеформация.

В результате выбрали билингвальный сад, в программу включен спорт на базовом уровне, дети дополнительно занимаются живописью, иногда пробуют и другие занятия, но мне кажется, им и без этого хватает нагрузки.

Чтобы объективно сравнить частный и государственный сад, я должен был отдать своих детей в разные и вести дневник наблюдений. Но я так не делал, поэтому у меня взгляд только с одной стороны. В частном саду на группу из 10 детей будет 2—3 воспитателя — удельная доза внимания на каждого ребенка выше, чем в госзаведении. Многие знакомые называют госсад «парковкой для детей», где не занимаются их развитием и обучением.

В частном детей стараются учить чему-то полезному, и результаты видны. Про английский и говорить нечего: старшая дочка уже бегло на нем говорит, а главное, у детей нет боязни иностранного языка. Директор нашего сада регулярно отчитывается перед родителями, собирает обратную связь, старается улучшать программу, так как на этом рынке довольно большая конкуренция. Муниципальный сад не заинтересован во мне как в клиенте, так как там есть очередь из детей, а зарплата воспитателя и администратора никак не зависит от качества оказываемых услуг. От родственников в Подмосковье я слышал, что для того, чтобы попасть в какой-то топовый по меркам города государственный сад, нужно платить взятки и «договариваться». Считаю это неприемлемым.

На услуги няни уходит в среднем 50 000 Р в месяц. Оплачиваем ее работу по ставке 500 Р в час, график согласовываем на неделю вперед исходя из нашей загруженности. Искали няню довольно долго, выбрали с пятой попытки. Долгое время она сидела дома вместе с кем-то из нас. Дети с ней с года, они неплохо ладят, так как она их балует.

Я очень хочу отдать обоих детей на плавание. Сейчас мы на него не ходим из-за логистики: доступного бассейна с детской секцией поблизости нет, а платить за «премиум фитнес-клуб» ради двух раз в неделю выходит слишком дорого в пересчете на одно занятие.

На спортзал сейчас у нас уходит 6000 Р на двоих, еще 25 000 Р — на персонального тренера: амбал-здоровяк заставляет меня поднимать штангу нужное количество раз.

Раньше 25 000 Р тратили на массаж. Один сеанс стоит 2500 Р, брали 1—2 сеанса в неделю, массажист ходил на дом. Но потом сам мастер честно сказал, что после десяти сеансов практической пользы мало, и если продолжать, то только для морального удовольствия, так что мы прекратили.

Около 10 000 Р в месяц тратим на благотворительность. В июле, например, поддержали «Серебряный дождь», когда они объявили сбор.

Другие траты

Всего до 276 000 Р/месяц
Частный сад для двоих детей 120 000 Р
Няня 50 000 Р
Спорт 31 000 Р
Бьюти-процедуры Марины и парикмахерская Олега 30 000 Р
Подарки до 15 000 Р
Курсы английского для Марины, книги, саморазвитие 10 000 Р
Помощь родителям 10 000 Р
Благотворительность 10 000 Р

Частный сад для двоих детей
120 000 Р

Няня
50 000 Р

Спорт
31 000 Р

Бьюти-процедуры Марины и парикмахерская Олега
30 000 Р

Подарки
до 15 000 Р

Курсы английского для Марины, книги, саморазвитие
10 000 Р

Помощь родителям
10 000 Р

Благотворительность
10 000 Р

Всего
до 276 000 Р/месяц

Путешествия

До ипотеки на путешествия уходило 180 000 Р в месяц. Мы регулярно путешествовали четыре раза в год всей семьей, и это была основная статья расходов. Например, летом 2019 года ездили на Мальдивы, поездка обошлась в 1,5 млн за четыре недели в хорошем отеле «все включено».

После ипотеки надолго пока никуда не выбирались, стали скорее ориентироваться на небольшие путешествия и поездки на автомобиле. Траты сократились в среднем до 80 000 Р в месяц. Пандемия пока позволяет экономить на этой статье расходов.

За лето мы дважды были в Санкт-Петербурге. Первый раз ездили на три дня с детьми на автомобиле, потратили около 70 000 Р. Второй — на четыре дня вдвоем с супругой на поезде, это нам обошлось в 100 000 Р. В эту сумму вошла также оплата работы няни в выходные — около 6000 Р в сутки.

Потом, думаю, будем раз в год куда-то ездить на длительный срок, в принципе, мы можем уехать даже на месяц и вести дела удаленно. А также будем устраивать короткие и более бюджетные поездки на выходных.

Фото из поездки по США, это соляные озера

Мы любим на выходных выбраться в какой-нибудь город погулять. Это фото сделано в окрестностях Истры еще до введения жесткого локдауна в Подмосковье Во время режима самоизоляции мы много гуляли за городом

Мы любим на выходных выбраться в какой-нибудь город погулять. Это фото сделано в окрестностях Истры еще до введения жесткого локдауна в ПодмосковьеВо время режима самоизоляции мы много гуляли за городом

У бабушки Это фото может проиллюстрировать любовь к путешествиям. Я хотел бы встретить старость с таким видом из окна:)

У бабушкиЭто фото может проиллюстрировать любовь к путешествиям. Я хотел бы встретить старость с таким видом из окна:)

Как становятся перфекционистами?

Врач-психиатр Научного центра персонализированной медицины Надежда Соловьева считает, что перфекционизм бывает врожденным и приобретенным. 

“У человека есть эндопсихика — то, что передается по наследству, то, что невозможно исправить, и экзопсихика — то, что человек приобретает в течение жизни и с чем можно работать. У перфекционистов и тех, кто ни за что особо не переживает, есть и та, и та составляющая. Если в генотипе заложена тревожность, если это эндопсихическая составляющая, то человек имеет больше шансов стать перфекционистом. А дальше окружение и воспитание формируют его. Если близкие люди ребенка тревожатся, он будет стараться подражать взрослым. Если окружение расслабленное, флегматичное, ребенок будет подстраиваться под него. Но в подростковом возрасте он уже сам начнет выбирать”.

Психиатр Михаил Гордеев считает, что влияние родителей на формирование перфекцониста более сильно, чем наследственность. 

“Бывает, перфекционисты-родители воспитывают перфекционистов. А иногда родители чего-то сами не смогли добиться в жизни, но считают это очень важным и реализуют свое стремление через ребенка. Этого, по их мнению, должен достичь их ребенок, он должен быть лучшим, несмотря на то, что сам родитель сделать этого не смог”.

Михаил Гордеев отмечает, что перфекционисты в детстве подвергались моральным наказаниям за неудачи, например, мама могла несколько дней не разговаривать с ребенком за плохое поведение, двойку или тройку, не выучил урок. 

“Перфекционизм — это состояние, которое воспитывается боязнью наказания, притом речь не только о физических наказаниях. Моральное отвержение может быть гораздо страшнее для ребенка, чем лишение сладостей, запрет на прогулку и мультики, даже физические наказания. И когда перфекционист вырастает, он боится отвержения уже не мамы, а друзей, коллег, возлюбленного, для него наказание — неуважение и неприятие окружающих”. 

Перфекционисты боятся не только неуважения, они боятся быть опозоренными. И эти установки тоже закладываются близкими взрослыми. 

Накопления

Правило обязательно откладывать 15% от любого входящего поступления, что бы ни случилось, я также вынес из книги Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». При этом конкретно в его подход, что можно какие-то «жемчужины» сначала купить существенно ниже рынка, а потом продать, я не сильно верю.

Я много раз себе ставил цель разобраться в инвестициях, но не могу нормально выделить на это время.

Сейчас большинство излишков уйдет на ремонт квартиры, но я верю, что скоро он закончится.

У нас есть неприкосновенный запас в 1,5 млн рублей, которых должно хватить на три месяца ипотеки и эконом-существования, но мы активно работаем над его увеличением.

Источники дохода

Мы относим себя к представителям верхнего среднего класса. По моим оценкам, средний класс в столице начинается от 300 000 Р в месяц на семью с ребенком. С таким доходом можно позволить себе покупку нормального собственного жилья, хороший автомобиль, обучение и воспитание детей.

В среднем наши месячные доходы составляют около 2,1 млн рублей. Я к своим сегодняшним показателям пришел примерно за 12 лет работы. А общий доход выше миллиона в месяц мы стабильно получаем где-то с 2015 года.

При этом тратим мы около 1,1 млн рублей в месяц.

Мой суммарный доход варьируется от 600 тысяч до 1,8 млн рублей в месяц. Он состоит из оклада в 45 000 Р и премии либо дивидендов. Что именно выбрать, премию или дивиденды, решается исключительно из соображений оптимизации налогов. Премия уменьшает налоговую базу, а дивиденды — нет. Поэтому, как выплатить ту или иную сумму, мне советует бухгалтер.

В компании, которой я руковожу, финансовые показатели по выручке и рентабельности устанавливаются поквартально. Если план выполняется, я могу рассчитывать на фиксированное вознаграждение за квартал, которое сам себе назначаю при планировании. При этом руководствуюсь принципом pay yourself first — это почти единственная полезная вещь, которую я извлек из книги Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». В январе беру сумму, которую хочу заработать за год, и делю ее на четыре квартала, затем закладываю получившиеся цифры в план.

Больше я могу получить в двух случаях: по итогам года, когда распределяются «излишки» прибыли, накопленные в течение 12 месяцев, и когда квартальный план значительно перевыполнен или оплата от клиентов поступила с опережением графика. В этом году я получил 1,8 млн рублей только в марте, так как по итогам первого квартала как раз возник излишек прибыли.

План выполняется не всегда, также бывают кассовые разрывы. Традиционно летом клиенты платят хуже из-за сезона отпусков, август вообще мертвое время. Для покрытия кассовых разрывов мы научились формировать резервы, а если план не выполнили, скорее всего, в следующем квартале мы его нагоним, когда закроем те работы, которые не успели закончить в текущем.

Марина получает от 400 тысяч до 1 млн в месяц. Ее доход состоит из минимального оклада, прибыли от проектов и комиссий, которые платят архитекторам поставщики мебели и отделочных материалов. В ее бизнесе есть определенная сезонность: летом больше загородной стройки, а квартиры распределяются равномерно по году. В любой момент у Марины может появиться новый проект, который принесет внеплановую выручку.

Инвестиционных и пассивных доходов в настоящее время нет, так как все инвестиционные продукты мы закрыли в 2019 году, чтобы вывести средства и купить квартиру. Раньше у меня был брокерский счет, я покупал облигации в валюте, биткоины, у меня были депозиты и накопительные счета. На вкладе под 8% у нас лежало 10 млн рублей, это приносило дополнительный доход, а также проценты на остаток и кэшбэк. Сейчас на накопительном счете около 5 млн на ремонт новой квартиры, проценты ежемесячно приносят примерно 6 тысяч. Я открыл его, чтобы откладывать накопления и немного защититься от инфляции.

В ближайшее время мы ждем имущественный вычет по ипотеке. В следующем году подадим на дополнительный вычет за проценты по ипотеке, эти деньги пойдут на покрытие долга по ней и ремонт.

Возможности увеличить бюджет

Чтобы увеличить бюджет, надо больше работать и повышать свою эффективность и прибыльность бизнеса.

В финансовом плане я совсем недоволен собой. Я не могу подарить жене Aston Martin на день рождения, например. Даже квартиру и ту в ипотеку пришлось покупать!

В профессиональном плане тоже считаю себя лузером: мне скоро 40, а я еще не построил глобально успешную компанию и не «изменил мир». В «Форбсе», короче, обо мне не пишут. Но надеюсь, это не за горами. Хочу задисраптить финансовую индустрию, например. Цели Марины — полная реализация творческих планов, мировое признание.

У меня есть стратегия развития моей компании и бизнеса супруги, которая, надеюсь, принесет результат. А деньги — это не цель успеха, а его следствие.

Станьте героем нашего нового материала и расскажите о том, как ведете семейный бюджет. Вы можете сделать это от своего имени или анонимно.

Рассказать

Жилье

На аренду квартиры и оплату ЖКУ мы тратим 110 000 Р в месяц. Сняли три года назад, когда родился второй ребенок.

Со временем мы поняли, что семье из четырех человек тесно в трехкомнатной квартире с одним санузлом. Мы оба взрослели в стесненных условиях, поэтому отдельная комната для каждого ребенка и потенциал для расширения, если появятся еще дети, были маст-хэвом.

Сначала мы посмотрели рынок аренды, но быстро поняли, что подходящие по расположению и площади варианты с нормальным — для архитектора — ремонтом начинаются от 200—250 тысяч в месяц. Эти суммы сравнимы с платежом за ипотеку в квартире нужной нам площади.

Мы решили, что нужно искать свое жилье. На тот момент у нас было накоплено около 20 млн рублей. Посмотрели все предложения в районе 30 миллионов: они не устраивали нас либо по площади, либо по расположению. Поэтому мы подали заявку на кредит, нам одобрили сумму 55 млн — это было неожиданно, традиционно банки не любят владельцев бизнеса в качестве заемщиков. Таким образом удалось значительно расширить область поиска.

При выборе жилья решающим фактором было окружение: близость зеленых зон и привычных нам районов города, качественные школа и сад в пешей доступности, а также архитектура комплекса

Для нас важно панорамное остекление, приватность — чтобы не «окна в окна», количество солнечного света и качество постройки

В итоге выбрали квартиру в СЗАО в доме 2015 года на вторичном рынке. До нас в ней никто не жил, там голые стены и бетон. Площадь квартиры — 200 м², планировка свободная. В ней будет три спальни, кабинет, гостиная-кухня и хозяйственные помещения.

Квартира стоила около 60 млн рублей. Мы взяли кредит на 40 млн под 8,5% на 25 лет. В месяц на ипотеку уходит 300 000 Р. Уже выплатили около 4 млн.

Сейчас в квартире идет капитальный ремонт. Его бюджет был 10 млн, правда, мы рассчитывали стоимость до скачка курса, так что мысленно готовлюсь к 15, но надеюсь на лучшее. На время самоизоляции в жилищном комплексе ввели мораторий на ремонтные работы. За июль — август мы окончательно утвердили проект и закупили материалы: отделочные, полы, сантехнику, плитку. Бригада, на которую рассчитывали изначально, находится на Украине, поэтому нашли другую, осенью она приступает к работе. До пандемии мы собирались въехать в квартиру к декабрю. Сомневаюсь, что успеем.

Стратегия экономии у нас очень простая: погашать досрочно ипотеку, чтобы уменьшать переплату. При этом стараемся исходить из правила: размер платежа должен быть таким, чтобы основной долг равнялся процентам. Еще хочется скорее закончить ремонт и переехать в свою квартиру, чтобы высвободить деньги, которые сейчас уходят на аренду.

В нашу съемную квартиру каждую неделю приходит домработница, одна уборка стоит 2500 Р. Услугами клининга пробовали пользоваться, не зашло.

Еще 7000 Р тратим на квартплату за квартиру жены в другом городе, куда мы иногда гоняем на выходные. Сдавать ее нет смысла: с экономической точки зрения это не особо прибыльно, а убивать хороший ремонт арендаторами жалко.

Траты на жилье

Всего 457 000 Р/месяц
Ипотека 300 000 Р
Коммуналка в новой квартире 25 000 Р
Аренда квартиры + ЖКУ 110 000 Р
Квартплата за квартиру жены 7000 Р
Уборка квартиры 10 000 Р
Хозяйственные товары 5000 Р

Ипотека
300 000 Р

Коммуналка в новой квартире
25 000 Р

Аренда квартиры + ЖКУ
110 000 Р

Квартплата за квартиру жены
7000 Р

Уборка квартиры
10 000 Р

Хозяйственные товары
5000 Р

Всего
457 000 Р/месяц

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Психея
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock
detector